每經記者 袁園 每經編輯 廖丹
2023年全國兩會如期召開。政府工作報告涉及香港、澳門兩個特區的內容，受到港澳各界人士的高度關注和積極評價。
《每日經濟新聞》記者注意到，自2019年2月國務院公布《粵港澳大灣區發展規劃綱要》之后，粵港澳大灣區的發展就進入了快車道，生活在粵港澳大灣區的人們對此更是深有體會。
兩會召開期間，《每日經濟新聞》記者專訪到全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊。生活在粵港澳大灣區的她，目睹了粵港澳大灣區的發展，今年她也帶來了多份建議，其中涉及到進一步推動粵港澳大灣區的互通和發展，其中特別提到推動保險業的互通互聯。在她看來，與內地及國際市場的“互聯互通”，是開拓香港保險業新機遇的關鍵。
全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊 圖片來源：受訪者供圖
越來越多香港青年選擇“跨過深圳河”
NBD：2019年國務院發布了《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，對粵港澳大灣區的發展指明了方向。作為粵港澳大灣區的居民，這四年來，您感受到的最大變化是什么？
李慧瓊：最明顯的感受在兩方面，一個是粵港澳三地的專業服務領域合作越來越緊密和深化，一個就是有越來越多香港青年開始選擇“跨過深圳河”。
隨著大灣區的快速建設，區內的經濟總量實現高速增長，大灣區逐漸成為充滿活力的世界級城市群，成為高質量發展的典范，是中國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，在國家發展大局中具有重要戰略地位。
稅務師、建筑師等18類港澳專業人士在前海僅需備案即可執業，深港引航員資質互認工作有序推進，經大鵬灣水域進出深圳港船舶“一次引航”成功落地實施；粵港澳大灣區內的商業銀行一直處于國內領先水平。粵港澳三地金融支持政策的陸續出臺，更是有力地推動了粵港澳大灣區商業銀行的金融創新與擴大開放。
2020年5月，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局四部門聯合發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》（以下簡稱《意見》），從促進跨境金融、擴大合作開放、深化金融市場和金融基礎設施互聯互通、提升金融創新、防范跨境金融風險等5個方面提出了26條意見。意見出臺后，從簡化跨境人民幣業務辦理、促進粵港澳三地個人資產跨境配置、推動跨境資金業務發展三方面取得積極進展。
2020年7月21日，粵港澳大灣區首筆貿易融資資產跨境轉讓業務落地廣州，中國建設銀行(601939)廣東省分行成功將一筆貿易融資資產轉讓給中國建設銀行悉尼分行，金額為298.79萬美元。
在粵港澳大灣區金融開放的政策背景下，本外幣合一跨境資金池試點所需的各項條件已逐漸成熟，本外幣跨境資金池融合已成為趨勢，銀行正在積極探索合規且高效的本外幣合一跨境資金池的管理規定、操作流程、系統支持和風險控制。
與此同時，越來越多人注意到大灣區建設所帶來的機遇。在畢馬威研究大灣區機遇的四年內，香港受訪者愿意移居大灣區其他城市的比例逐年遞升，在2022年達到72%(2019年是52%)。較佳的事業及行業發展前景(63%)以及交通便利(62%)是人才從香港移居大灣區其他城市的最主要原因。但較高薪酬(54%，2021年是48%)已取代獲得更廣闊的工作視野(50%，2021年是57%)成為2022年第三大主要原因。大部分香港受訪者期望在大灣區其他城市工作后仍維持其稅后凈收入水平。
受訪者對創造更多工作機會表示樂觀。創新及科技(65%)、金融服務(42%)以及專業和顧問服務(39%)是受訪者認為最有潛力創造新工作的行業。管理級人員在這些行業中看到更多機會，與兩年前相比預期就業受惠于大灣區發展的受訪者上升8%至16%不等。
“互通互聯”是開拓香港保險業新機遇的關鍵
NBD:金融方面，您認為粵港澳互通互聯后，給行業發展帶來了哪些變化？
李慧瓊：內地和香港的互聯互通自2014的滬港通開始，后來延伸到基金互認、深港通、債券通、粵港澳大灣區跨境理財通。互聯互通機制對我國金融市場意義重大。金融雙向開放有助于構建以國內大循環為主體，國內國際雙循環相互促進的新發展格局。
以內地和香港之間的ETF互聯互通為例，互聯互通所納入的ETF大多為對方市場較稀缺的產品，互聯互通機制不但令產品更豐富多元，更提升了流動性，為兩地市場帶來了活水，讓兩地的投資者受惠。ETF的納入無疑是資本市場加快推進高水平雙向開放、深化互聯互通、優化滬深港通機制的又一標志性事件，對于我國資本市場的進一步發展具有多重意義。可以看到，ETF互聯互通不但能促進兩地ETF市場高質量發展，更進一步提升中資基金公司在國際市場上的影響力。
此外，中資資管機構在互聯互通機制中扮演著非常重要的角色。中資資管機構境外子公司把更豐富的標的和產品引進國內市場，另一方面我國境內的產品透過互聯互通機制進入國際市場，不但可以促進我國資本市場與國際資本市場的聯接，也能提升中資資管公司在國際的影響力。
NBD：今年兩會，您帶來的建議中，涉及到了粵港澳大灣區的情況，并且提及到推進大灣區保險互聯互通業務。當前大灣區的保險業互通情況是怎樣的？互通互聯后對行業和區域經濟會有什么好的影響和促進作用？
李慧瓊：目前大灣區保險業的互聯互通發展相對比較落后。許多內地居民需要親自來港購買保險，同時，后續的理賠等售后服務也需要到港處理，非常不便。
2020年發布的《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》中提到，支持香港保險業在大灣區內地城市設立售后服務中心。近期相關措施已有進展，包括香港特區行政長官李家超在其2022年10月發表的施政報告中宣布，會爭取短期內在南沙、前海等成立保險售后服務中心，為持有香港保單的大灣區居民提供支持，亦為大灣區保險市場互聯互通踏出重要一步。
粵港澳大灣區建設和“一帶一路”倡議等為中國香港保險業注入了強大的增長動力，令香港可在“雙循環”策略中擔當“推廣者”和“促成者”，以拓展本地保險業市場。與內地及國際市場的“互聯互通”，是開拓香港保險業新機遇的關鍵。
2022以來我國資本市場的開放和發展繼續前行，互聯互通機制不斷擴展和深化，兩地市場產品繼續豐富和多元，以滿足投資者的需求。中資資管熟悉內地市場，在境外拓展業務對我國資管行業國際化擔當著重要角色。過去10年來中資資管歷經多年磨礪，在國際市場的品牌和口碑逐步提升，成績令人鼓舞。同時，優質外資資管機構近年在中國的布局對我國金融市場高水平對外開放也有著正向影響。展望未來，隨著我國資本市場持續有序高質量發展，互聯互通機制將進一步優化和成熟。
保險業亟待尋求全新的、可持續發展模式
NBD:經歷過低潮，保險機構對于今年的發展都充滿期待，您如何看待今年的保險業發展？有什么樣的建議？
李慧瓊：未來，隨著保險業監管的進一步完善，良性進入和退出機制將逐步形成，行業的優勝劣汰會更加明顯，中小保險公司的壓力也會進一步增大。保險科技的發展也有利于保險公司探索專業化、特色化發展道路。
我認為，對于中小保險公司而言，應力爭成為“小而美”，而非“小而全”。后者容易導致資源分散，最終使業務缺乏特色。要做到“小而美”，中小保險公司首先要分析自身的強項和短板，做到“揚長避短”，并在這一基礎上強化客戶經營，建立鮮明的品牌形象，聚焦產品和服務的差異化，真正做到紓困突圍，茁壯成長。
保險行業作為金融行業三大支柱性產業之一，是經濟“減震器”，也是社會“穩定器”。保險機構需要充分發揮保險保障功能和資金優勢，服務實體經濟，助力穩住經濟大盤，同時還需要做好風險研判和風險管理，未雨綢繆應對國際經濟金融形勢變化沖擊。
保險業在面對行業轉型、監管趨嚴等挑戰中砥礪前行，緊抓數字化、綠色金融、健康養老、保險科技等機遇，保持了穩健發展勢頭。但同時，我們不難發現，在信用環境日趨嚴峻、金融市場愈加復雜的大環境下，中國保險業固有的粗放型傳統商業模式已經行至終局，重構、重啟將是行業變革的主基調，整個保險行業亟待尋求一個全新的、可持續發展的模式。
國內險企近年來正經歷著從“跑馬圈地”式粗放增長向“精耕細作”式精益發展的轉型困局。而數字化隨著行業轉型浪潮，成為炙手可熱的關鍵驅動力。在數字經濟時代，開展數字化轉型是構建保險行業新發展格局、打造高質量發展新引擎的現實需要。為加快數字經濟體系建設，銀保監會和國資委陸續出臺一系列指導意見，對金融業數字化轉型提出了明確的要求。中國銀保監會印發的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效，為銀行保險機構數字化轉型指明了方向。
此外，近年來，我國圍繞“雙碳”目標不斷強化全國范圍內的工作部署，確立了我國碳達峰、碳中和的"1+N"政策框架。在此背景下，監管機構提出以促進實現碳達峰、碳中和為目標完善綠色金融體系，確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發展政策思路。
在上述工作中，保險業扮演著舉足輕重的角色，是綠色金融體系風險管理功能和產品及市場體系支柱的重要工具，兼具損失補償、資源配置、風險管理和市場定價等功能。保險業在落實綠色金融戰略過程中，需要從發展的高度關注環境保護、碳交易及生態工程建設等綠色發展項目的資金支持，并兼顧對氣候風險事件進行風險分攤和風險補償。上述定位要求保險企業結合自身職能定位和經營實際，實事求是、因地制宜開展綠色金融管理工作，確保公司整體的綠色金融戰略和ESG管理能力取得良好效果，實現經濟價值和社會價值的共同提升。
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