12月1日，在“三亞·財經國際論壇暨第四屆三亞財富管理大會”上，中國中信金融控股有限公司總經理曹國強作主旨演講。曹國強指出，建設海南自貿港是對外開放的重大國家戰略。中信集團自2021年與海南省政府開展戰略合作以來，統籌20多家金融及實業公司融入區域發展，子公司首批上線自貿港多功能自由貿易賬戶，并成為區域最大債券承銷機構。中信金控將堅持全球化視野和本地化策略，與各界共同支持自貿港“4+3+3”產業發展，統籌建立自貿港區域投行中心和中信企業家辦公室，鏈接全球資本市場，賦能開放型經濟發展。
曹國強表示，中信金控將發揮金融全牌照優勢，提供全球綜合金融服務方案，積極參與跨境金融區塊鏈、跨境資產管理和跨境電商平臺創新試點。另一方面，中信金控將協同中信集團旗下實業板塊，匯聚金融與實業領域智庫資源，為全球合作伙伴開展多領域跨境合作，共同把握中國經濟高質量發展新機遇，讓金融“活水”“活”力全開、“水”潤全程，實現更高水平合作共贏。
以下為演講全文： 順勢而為 共贏大財富管理時代新機遇
金融是國之重器，關系經濟發展全局。此次三亞國際財富管理峰會以“現代金融賦能開放型經濟”為主題，契合當前形勢和各方關切。當下，全球地緣政治沖突加劇、產業鏈重構加快、技術變革加速，我國高水平對外開放持續推進，需要我們以更加創新有為的姿態、更加穩慎扎實的行動，在融合發展中順勢而為、乘勢而上。借此機會，我分享三點思考。
一、洞察趨勢，推動金融與創新雙向奔赴
實體經濟既是立國之本，也是財富之源，離不開金融資源的有效支持。貫穿財富創造、財富管理、財富傳承全環節，將金融“活水”精準注入實體經濟，將有效助力高質量發展。當前，財富市場呈現四大趨勢：
趨勢一：新質生產力引領財富創造新趨勢
新質生產力是現代經濟發展的新動能，不僅重新定義了傳統產業，更是開創了高科技、高效能、高質量的新興產業。隨著人工智能、大數據等前沿技術突破應用，生產方式正在經歷一場深刻變革。根據麥肯錫報告，通過引入智能化技術，制造業生產效率提高了20%至50%。國際數據公司（IDC）預測，到2025年，全球數字經濟規模將達到23萬億美元，占全球經濟總量的24.3%。這一數字的增長，正是新質生產力推動財富創造的直接體現。
金融業對培育發展新質生產力至關重要，尤其是要不斷壯大耐心資本。在創新投資方面，我國創投行業資金管理規模超過14萬億元，但總量僅有美國的1/6，創新資本、特別是長期可持續的創新資本供給相對偏低。圍繞戰略性新興產業和未來產業，需要持續推動資本管理、司法體系、交易體系的創新和開放，為跨境風險投資、股權投資創造有利環境，暢通“募投管退”各環節，形成“投早、投小、投長期、投硬科技”的市場生態，釋放新質生產力增長動能。
趨勢二：全球化塑造財富管理新格局
全球化背景下，資金跨境流動、全球配置是大勢所趨。世界銀行數據顯示，高凈值人群跨國配置資產比例在過去十年間增長了40%。2023年，全球跨境資本流動達到歷史新高，其中亞太東盟地區增長最為顯著，以11%的增長率領跑全球。自貿港政策實施以來，海南吸引了100多家外資金融機構入駐，跨境資金規模增長超過30%，在跨境財富管理領域展現巨大潛力。
黨的二十屆三中全會提出，要穩慎拓展金融市場互聯互通，提高外資在華投資便利。這也要求我們不斷完善自貿港政策，完善人民幣跨境投融資、交易結算等基礎制度，穩慎推進人民幣資本和金融賬戶可兌換，促進人員、資金、信息、數據流動，順勢推進人民幣國際化，滿足全球投資者日益多元化的需求。
趨勢三：專業化打造財富管理新模式
中國已成為全球第二大財富管理市場。伴隨規模增長，財富管理也面臨新的挑戰，一是“投資難”問題，今年前9月住戶存款增加11.85萬億元，占全社會新增存款71%，占比創近年新高，反映出投資者更趨保守、謹慎的心態。二是“養老難”問題，2023年末，中國60歲以上人口達到2.96億，占總人口21%，已經進入深度老齡化社會；衛健委預測，2035年60歲以上人口將突破4億，總人口占比超30%，進入重度老齡化社會，養老金融需求日益緊迫，但相應的養老保險、養老理財、養老儲蓄等產品體系尚不完善。三是“代際傳承”問題，2023年新財富上榜500位企業家中，約85%的企業家，年齡超過50歲，需要在5年內確立接班人或者做好傳承規劃。
客戶需求變化，對財富管理提出更高要求。一是在機構端，需要銀行、證券、基金、保險、信托等機構提升內功，加快從賣方驅動“產品銷售模式”向客戶需求為中心的“專業投顧模式”轉型，形成全周期、陪伴式投顧服務體系，用專業創造價值。二是在行業端，需要不斷健全信息披露、估值體系、收費規則、擔責機制，引導投資機構盡職履責，滿足長尾客群、養老客群和高凈值客群差異化需求。
趨勢四：數智化開拓財富管理新路徑
數字化、人工智能技術大幅提升了財富管理業務的精準性和適配性。德勤報告顯示，全球超過70%的財富管理機構已經使用人工智能技術。目前，中信證券(600030)研發的行業首個債券大模型，通過智能推薦算法，能夠自動挖掘和推送潛在商機。中信建投(601066)證券開發的智能投研平臺，挖掘了1500多個量價變化影響因子，助力某中證500指數產品平滑市場波動影響。此外，區塊鏈技術也在提高交易安全方面發揮了重要作用。
然而，數智化創新也面臨數據安全、隱私保護等挑戰，需行業共同努力應對。我們希望，一是金融機構之間，能夠共同參與構建金融大模型，實現對共性場景的支持，共享信息庫，減少重復投資，打造適用于金融領域的大模型體系和工程能力。二是在監管層面，推動數據在合規前提下有限共享，探索支持同一金控集團下銀行、證券、信托、保險等機構間的數據共享，推動征信、稅務、工商等公共數據資源接入和整合，降低信息采集及使用成本，加速數智化迭代應用。
二、探索創新，協同打造大財富管理新平臺
創新是中信基因和特色，中信集團成立45年來，始終堅持互利共贏、優勢互補的國際化戰略。中信金控作為國內首批獲準成立的金融控股公司，成立于2022年3月，是中信集團綜合金融板塊發展的主體平臺，整合中信銀行(601998)、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽、中信消金等金融全牌照資源，搭建起上下貫通、內外協作、合作共贏的聯動平臺，取得一批創新成果。
一是設立財富管理委員會，貫通“財富管理、資產管理、綜合融資”三環價值鏈。中信金控成立后，建立起一套由中信金控指導、各金融子公司深度參與的“1+3+7”財富管理委員會推動機制，即在中信金控層面成立財富管理委員會，下設投行業務、零售體系建設、資產配置三個子委員會，以及股權投資聯盟、資產管理、特殊資產等七個工作室，推動子公司渠道端、客戶端、產品端打通和能力復用。截至10月末，子公司綜合融資規模超13.7萬億元，財富管理規模25.8萬億元、資產管理規模突破9萬億元，較2021年末分別增長12.3%、13.6%和41.5%，實現跑贏大市。同時，利用中信集團產融并舉優勢，推動特殊資產經營、協同化解風險，2023年至今，協同化險金額近600億元，涉及董家渡、佳兆業紓困等項目，其中董家渡項目三開三罄，成為協同化險、保交樓新標桿。
二是打造“股貸債保”聯動服務體系，助力加快培育新質生產力。中信金控依托集團“金融全牌照+實業廣覆蓋”優勢，發起成立“中信股權投資聯盟”，匯集旗下20多家股權投資機構，在管基金規模超3000億元，直接投資孵化超1000家科創企業。在2024年7月“世界人工智能大會”上，我們鏈接境內外投資機構，啟動“中信股權投資聯盟生態圈”，促進內外部資源共享與整合，助力更多科創企業快速成長。與此同時，我們創新中信“企業家辦公室”“人-家-企-社”綜合服務模式，發揮金融全牌照及中信集團在新材料、智能制造等領域的“核心鏈主”優勢，拓展產業鏈上下游企業，全面推進國家級專精特新企業服務全覆蓋工作，目前服務覆蓋率超過了83%，在科創企業IPO、再融資及債券發行等領域保持市場第一，形成了“中信特色”。
三是打造“跨境金融”服務體系，助力高質量“引進來”和“走出去”。中信集團成立之初，便被賦予對外開放窗口使命，境外業務已經遍及全球150多個國家和地區，國際朋友圈不斷拓展。未來，我們致力于成為連接中國與世界的橋梁紐帶，助力全球合作伙伴投資中國、贏在中國。今年10月，在“ESG全球領導者大會”上，中信集團發布了“要出國、找中信”“來中國、找中信”品牌，打造“咨詢先行+資源集成+鏈式賦能+生態合作”模式。11月12日，我們在重慶舉辦中德產業合作大會，對接近百家德國企業，促成12個項目簽約，合同金額近90億元。近期，我們制定了“助力汽車出海金融服務方案”，涵蓋“資金出海、資本出海、銷售出海、供應鏈出海”一攬子服務。下一步，中信將用好“外國企業中國行”“ESG全球領導者大會”等多層次平臺，推出更多高能級交流合作項目，搭建全球金融與實業合作的橋梁。
四是打造“中信優品”產品體系，提升專業資產配置能力。針對投資選品難問題，中信金控聚合旗下銀行、證券、理財、基金、信托等資源，依托中信智庫，組建行業最大的投研團隊，定期推出《大類資產配置報告》，從全市場甄選優質財富管理產品。不到2年時間，已準入23只“中信優品”，發行規模達到2018億元，整體業績跑贏大市。我們和《財經》合作，聯合推出《中信財富》專刊，匯聚市場觀點和動態，雙月同步向市場發行。下一步，我們將把“中信優品”逐步打造為中信體系內的主流產品，遴選優質跨境產品，提升全球資產配置能力，為投資者財富保值增值保駕護航。
五是打造線上化“中信財富廣場”，提升數智化服務能力。2023年3月，中信金控牽頭各子公司搭建的“中信財富廣場”正式上線，秉承“一個中信、一個客戶”理念，聯通旗下銀行、證券、信托、保險、消金等11家金融機構APP，實現用戶互認互通、統一資產視圖查詢，是同業首個線上化一站式財富管理平臺；推出數字人“小信”，應用人工智能技術，實現了“千人千面”的個性化服務，目前注冊用戶超過2500萬人。作為開放的生態平臺，中信財富廣場正連接更多外部合作伙伴，提供高效便捷的一站式綜合服務。
三、放眼未來，攜手共建開放共贏新生態
建設海南自貿港是對外開放的重大國家戰略。中信集團堅持全球視野和本地化策略，自2021年與海南省政府開展戰略合作以來，統籌20多家金融及實業公司，鏈接全球資本市場，旗下子公司首批上線自貿港多功能自由貿易賬戶，并成為區域最大債券承銷機構，全方位支持自貿港“4+3+3”產業發展。
各位嘉賓、各位朋友！時代永遠不缺少機遇，但機遇只青睞有準備的人。我們愿與各界同仁攜手并進，支持建立自貿港區域投行中心和中信企業家辦公室，賦能開放型經濟發展。一方面，我們將發揮金融全牌照優勢，提供全球綜合金融服務方案，包括出國金融、來華便利、財富管理、融資及增值服務等，積極參與跨境金融區塊鏈、跨境資產管理和跨境電商平臺創新試點。另一方面，我們將依托集團實業廣覆蓋資源，協同中信集團旗下先進智造、先進材料、新消費、新型城鎮化等實業板塊，匯聚金融與實業領域智庫資源，為全球合作伙伴開展多領域跨境合作，共同把握中國經濟高質量發展新機遇，讓金融“活水”“活”力全開、“水”潤全程，實現更高水平合作共贏。
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