2025年6月14日,我國迎來第17個“信用記錄關愛日”。這一特殊日期的設立,旨在提醒公眾關注自身信用狀況,強化征信權益保護意識。在數字經濟與金融科技深度融合的當下,征信體系已成為現代金融體系的“基礎設施”,其健康程度直接影響著金融市場的穩定性與消費者權益的保障。如數禾科技正和眾多金融機構積極行動起來,為行業樹立了典范,也為構建安全可靠的金融環境貢獻了自己的一份力量。
近年來,我國征信行業取得了長足的發展,征信法規體系不斷完善。2021年《征信業務管理辦法》正式實施,明確征信機構采集、處理、使用信用信息的邊界,強化對個人征信權益的保護。2023年新修訂的《個人信息保護法》進一步細化信息收集“最小必要原則”,要求金融機構在征信查詢前必須獲得用戶明確授權,嚴禁過度收集信息。
同時,監管機構持續健全征信行業治理體系,加強對各類機構的監管,提升運營合規性,并依托“3?15”消費者權益保護日、“6?14”信用記錄關愛日等節點,持續開展征信知識普及活動,提升社會信用意識。
然而,隨著金融科技的快速發展,一些新的問題和挑戰也逐漸顯現。當前征信保護面臨兩大突出問題。一方面,“征信修復”騙局屢見不鮮。不法分子利用部分消費者對征信規則不了解的弱點,聲稱可以刪除或修改征信系統中的不良記錄,收取高額費用后消失無蹤。另一方面,假冒金融APP的電信詐騙日益猖獗,也對征信保護帶來了負面影響。
面對征信安全挑戰,需要金融科技企業一同協力,運用技術手段構建防護網,提前預警潛在逾期風險,助力用戶維護良好信用。
數禾科技作為中國金融行業數智化的賦能者,積極采用金融科技創新,為廣大用戶的征信保護貢獻自身的力量和實踐探索。面對詐騙手法持續翻新升級的嚴峻挑戰,數禾科技反欺詐團隊自主研發的智能風控模型展現了強大進化能力。通過海量關聯數據的深度整合、專家經驗的策略性融入以及對詐騙新特征的持續挖掘,模型識別準確率較去年同期大幅躍升50%,模型訓練樣本濃度更是優化提升達200倍。“策略布局+模型迭代”雙管齊下,有效穿透詐騙“障眼法”,精準辨別用戶信貸需求的真實性,為用戶財產安全構建起智能識別屏障,從而保障他們的信用記錄。
2024年數禾科技啟動 “數盾計劃”,通過 “線上創意傳播+線下深度滲透” 雙軌策略,將金融消保知識轉化為大眾喜聞樂見的內容。2025年“3·15”期間,數禾科技在重慶龍脊廣場開展 “保障消費者權益”消保集市活動,將反詐教育與市集游戲深度融合,吸引數千名市民參與。活動設置“防非上上簽”、“反詐好彩投”等沉浸式互動專區,讓市民在游戲中學習金融安全知識。
在征信保護工作中,用戶自身也扮演著重要的角色。首先,用戶要增強信用意識,按時足額還款,避免出現逾期等不良信用記錄。其次,要謹慎選擇金融機構和金融產品,仔細閱讀合同條款,了解貸款利率、還款方式、逾期后果等重要信息,避免陷入高利貸、套路貸等陷阱。此外,用戶還應注意保護個人信息,不隨意向他人透露身份證號、銀行卡號、密碼等敏感信息,防止信息泄露導致的信用風險。
614 征信保護日是一個提醒,也是一個契機,讓我們更加重視征信保護工作。在金融行業快速發展的今天,征信保護需要監管部門、金融機構、金融科技公司以及廣大用戶共同努力。通過完善法規政策、加強行業監管、提升技術手段、增強用戶教育等多方面的措施,共同構建一個更加安全、可靠、公平的征信環境,讓良好的信用記錄成為每個人和企業寶貴的財富,為金融行業的穩健發展和社會信用體系的完善貢獻力量。唯有企業、用戶、監管三方協同,方能筑牢信用社會的基石,讓每一份征信報告都成為通往美好生活的“通行證”。
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