和訊網 林夕
在后疫情時代，國內第三方機構正處于嚴監管、行業市場規模不斷正增長的雙重背景下，即對于第三方支付機構而言，當下的支付行業正面臨著機遇與挑戰并存的局面。《易經》有云：窮則變、變則通、通則久。對于第三方支付機構而言，當下國內外正處于數字化時代，作為國家隊的數字化步伐重要標志性事件即數字人民幣的試點等，而這則意味著支付行業的數字化進程在快速發展。
那么，在此大背景下，作為第三方支付機構，當如何變通，才能最大程度地在這個數字化時代實現華麗的轉身、鑄造牢固的護城河？作為第三方支付機構，作為激活經濟發展的毛細血管，又當如何利用支付把數字化進程的觸角延伸至每一個角落，實現所服務行業、商戶盡早完成數字化經營？作為第三方支付機構，又該如何扮演好自己作為數字化行動國家隊力量的補充與政策的積極踐行者？作為第三方支付機構，又該如何才能更好地充分調動自身的企業優勢、得以撬動這不斷正增長的萬億支付市場？這些話題背后隱藏著的“變”與“通”，銀盛支付等第三方支付機構正在書寫自己的答卷。
萬億支付市場繼續正增長 第三方支付再擁抱新機遇
據易觀分析近日發布的《2021中國第三方支付市場數字化發展專題分析》數據顯示，2020年我國移動支付交易規模、互聯網支付交易規模、線下掃碼市場交易規模整體呈現萬億元市場規模、且呈現年度正增長，支付行業呈現一片欣欣向榮發展景象。
其中，移動支付市場方面。2020年，盡管突如其來的新冠疫情對我國的宏觀經濟和居民的日常生活造成了一定程度的負面影響，但是我國移動支付市場的交易規模在2020年依然保持了23.7%的年度正向增長，行業整體的交易規模再次創下歷史新高。這充分反映了我國整體宏觀經濟和支付行業強大的抗風險能力。
另外，互聯網支付方面。經歷了2019年整體交易規模的負增長后，2020年，我國互聯網支付全年的交易規模達到了24.95萬億元人民幣，相較2019年同比增長0.8%；季度增長方面，除了一季度外，我國互聯網支付在2020年的二、三、四三個季度同樣均實現了季度交易規模的環比正向增長。
再者，線下掃碼市場方面。2020年，我國線下掃碼市場總體的交易規模達到了37.5萬億元人民幣，相較2019年同比增長24.3%，在新冠疫情突發的大背景下依然保持了相對穩定的增長態勢。對此，易觀分析認為，線下掃碼市場的大幅增長，除了我國政府對疫情的及時控制和居民外出消費的迅速回暖外，以銀盛支付等為代表的第三方支付機構紛紛通過手續減免、運營扶持、數字化解決方案、研發上線健康通行碼、助力電子消費券發放等多種形式來推動商戶數字化進程、幫助各行業復工復產、助力全社會抗擊疫情，也是不容忽視的一個力量。
有分析人士指出，不管是疫情初期還是后疫情時代，客觀環境變化背后其實隱藏著支付行業發展的重大機遇。而能否抓住這個機遇，通過“變”實現“通”則非常考究一家支付機構的嗅覺和敏銳度，以及敢于擁抱行業變化、積極應變的態度和能力。
以第三方支付機構銀盛支付為例，其聚焦B端、對外賦能，深耕支付行業10余年，目前其服務商戶已達千萬級別、交易筆數達上億級、交易金額更是上萬億級別。公開資料顯示，銀盛支付服務股份有限公司（下稱“銀盛支付”）成立于2009年,總部位于深圳，是銀盛科技服務集團旗下子公司，于2011年獲得中國人民銀行首批頒發《支付業務許可證》的支付機構，允許在全國從事互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務。銀盛支付是率先支持外卡收單的第三方支付機構。
同時，銀盛支付為國家高新技術企業，是中國銀聯成員單位、網聯清算有限公司發起股東、中國支付清算協會理事單位和深圳市銀行卡收單行業協會副會長單位，是Mastercard（萬事達卡）、Visa（維薩）、Diners Card（大萊卡）、AE（美國運通卡）和JCB（日財卡）五大國際卡組織的會員單位，同時與全國數百家商業銀行建立了長期的戰略合作伙伴關系。并且，銀盛支付業務遍及全國，涵蓋教育行業、智能制造、房車行業、通訊行業、快消行業、制造行業、零售批發、餐飲行業、物業行業、物流配送、保險企業等行業。在銀行卡收單方面一直穩居全國前列，已連續多年蟬聯全國十強。
再度成功續展支付牌照 借數字人民幣再上新臺階
在數字化時代，對于支付機構而言，需要不斷增強自身的科技實力，并利用科技對外賦能，真切地為廣大商戶、企業解決支付相關的問題。而在激烈的行業競爭中，支付牌照的成功續展便是一個有實力支付機構的有力證明。今年5月，人民銀行發布的《2021年5月非銀行支付機構《支付業務許可證》續展公示信息》顯示，銀盛支付支付牌照續展成功，業務類型包括互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單，業務覆蓋全國。
支付牌照的成功續展，對于正處于當下激烈的數字化變革浪潮中的支付機構而言，無疑拿到了一張馳騁于數字化轉型與升級的通行證。當下，數字人民幣作為數字化時代的重要標志性事件，經過六年發展目前正式進入試點工作。早在2020年8月，隨著商務部正式出臺《關于印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》，我國的數字人民幣正式開始準備在深圳、成都、蘇州等地進行試點。另外，2020年10月，數字人民幣在深圳開始進行第一次的大規模“公測”，此后，數字人民幣先后在蘇州、北京、上海、成都等城市開始試點。
有分析人士指出，數字人民的試點不斷增加城市數量，意味著全面數字人民幣的發展進程也在加快，而作為第三方支付機構尤其是今年成功續展支付牌照的支付機構，積極布局數字人民幣業務無疑是又一實現自身發展的良徑。
上海交通大學安泰經濟與管理學院金融系副教授李楠曾表示，“如果把我們國家整個經濟金融體系比作一個人體，那么由商業銀行為主的金融機構構成的支付系統就是主動脈，而深入到零售的第三方支付則是毛細血管，人民幣和數字人民幣都是在血管中流動的血液，血液和血管是互相依存的關系，不是競爭關系，不存在一方取代另一方的問題。”
另外，人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春認為，中國一直支持各種支付方式協調發展，數字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數字人民幣主要基于現金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術和經驗并對其形成有益補充。
如此看來，在數字化時代，支付機構如若能利用自身的科技技術，投身于推動數字人民幣的落地與發展，未來將為支付機構灌入新鮮的發展動力。
據了解，在數字人民幣支付方面，銀盛支付目前正在積極探索區塊鏈在金融領域的運用，并積極響應國家號召推進數字人民幣的落地，加速布局數字人民幣業務。具體而言，截至目前，銀盛支付打造了全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數字人民幣支付的聚合受理終端，完成智能受理終端的升級迭代。有分析人士指出，在國家積極推動數字人民幣的大背景下，銀盛支付積極響應，并且有所作為，如此“變”將為其日后發展邁上新臺階帶來更廣闊的發展機遇。
科技賦能“支付+生態”助力千萬商戶數字化運營
推動數字人民幣的推廣與落地，于銀盛支付而言，僅僅是其數字化轉型升級過程中其中一個筆畫。于銀盛支付而言，致力于“成為科技型商業服務行業標桿”是愿景，“疊加綜合支付能力、科技能力及生態服務能力，打造數字化基礎平臺、數字化服務、數字化管理、數字化營銷等產品服務，持續為客戶賦能，推動千萬商戶實現數字化經營”更是其數字化轉型升級的初心。
在這場數字化轉型升級的大行動中，科技是支撐，是一切升級轉型的基礎和保障。對于以創新為基因的支付機構，在這場數字化變革中，各家機構都在充分發揮自身的科技研發實力，不斷產出新的解決方案，為所服務的行業、企業、商戶完成數字化升級。
為進一步提升自身的核心競爭力，市面上的第三方支付機構在近些年持續加大技術研發方面的相關投入，不斷進行產品服務的升級迭代。除了修煉內功之外，支付機構也努力將自己的技術賦能給教育、零售、物業等有數字化需求的相關行業。以銀盛支付為例，2021年4月，銀盛支付聯合山東齊魯銀行濱州分行通過教培行業綜合解決方案—小Y優學付，結合銀行公眾號嵌入繳費入口的模式，解決多家幼兒教育機構收繳費難點，實現“線上線下聯動繳費+學生數據快速錄入+高效繳費管理”，助力教育機構完成數字化升級。
除此之外，據悉，堅持創新驅動的銀盛支付，積極踐行科技賦能，推出了不少行業支付解決方案和智能化服務產品，比如輕量級智慧零售收銀解決方案“小Y精靈”、全行業收銀解決方案“小Y掌柜”、企業錢包賬戶體系解決方案“銀賬通”、娛樂休閑行業解決方案“E付文娛”等一站式、差異化的綜合支付解決方案，以及銀盛小Y管家APP、銀盛立碼收碼牌、銀盛云喇叭、銀盛云打印、銀盛卡券平臺、物聯云平臺等數字化經營工具，保證用戶的資金安全，為商戶企業數字化經營添翼助力。
從具體產品和服務來看，顯然，銀盛支付的數字化轉型和升級的成績是有目共睹的，也獲得了行業的認可與掌聲，例如銀盛支付榮獲VISA 2018年度收單業務卓越合作伙伴獎，銀盛支付旗下“銀盛快掃”榮獲最佳智能終端市場表現獎；再如2021年，銀盛支付再次蟬聯“深圳知名品牌”榮譽稱號，銀盛支付榮獲“銀聯優秀合作伙伴獎”。
其實，拋開銀盛支付的具體產品和服務，從其作為銀盛集團子公司這一身影出發，便可捕捉到銀盛支付背后其實有著強大的生態支撐。公開資料顯示，銀盛支付是銀盛科技服務集團旗下子公司，集團“支付、通信、金融、科技、投資”五大戰略板塊，能提供強有力的生態支撐，形成銀盛支付特有的生態服務能力，并以此筑牢自己在支付行業競爭的護城河。
除了數字化升級轉型的具體產品和服務以及背后強大的生態支撐外，近年來，銀盛支付始終堅持“創新”、“深耕”、“滲透”等發展戰略，形成“創新的產品體系、全面的服務能力、穩固安全的技術、多元的增值服務”四大核心競爭力。并且，銀盛支付依托該四大核心競爭力的基礎上，深度下沉縣級市場，深耕細分市場，為客戶提供個性化定制支付產品和解決方案，以及支付營銷一體化服務，以“支付+生態”數字化商業服務推動企業發展。
有業內人士指出，在數字化大變革浪潮中，作為第三方支付機構，唯有積極擁抱其中的“變”，即擁抱支付行業的“變”從而促進自我革新的“變”，從而在這場大變革中形成自我強大的壁壘、筑牢護城河；并且，在這場大變革中，積極擁抱國家政策，積極參與其中，才能順應歷史潮流，大步往前走，以實現“通”。
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